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業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)

約定在先且不違規(guī) 律師告銀行收取年費(fèi)和小額帳戶管理費(fèi)敗訴

    日期:2007-10-30     作者:郭京霞    閱讀:2,516次
 因工商銀行收取小額帳戶管理費(fèi)和銀行卡年費(fèi),北京律師董某某將中國工商銀行股份有限公司北京市分行告上法庭。日前,北京市第一中級人民法院作出終審判決,以銀行收取年費(fèi)和小額帳戶管理費(fèi)符合規(guī)定為由,駁回了董某某要求銀行返還小額賬戶管理費(fèi)9元并賠償損失9元,返還借記卡年費(fèi)10元和撤銷《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》的第十一條及附屬的牡丹靈通卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的訴訟請求。

    董某某訴稱,2005年2月21日,其在工行北京分行申請了一張牡丹“靈通卡”。2006年中國工商銀行發(fā)布公告說要對小額賬戶收取管理費(fèi)、勸告持卡人注銷小額賬戶。但是用于償還個(gè)人貸款的存款賬戶等11類賬戶不在此列。經(jīng)咨詢工行熱線后,其將持有牡丹信用卡賬戶綁定在了該靈通卡賬戶下。2007年4月29日,其通過網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn),靈通卡帳戶上被分三次扣去了9元錢,同時(shí)還劃扣了18元年費(fèi)。

    董某某認(rèn)為,銀行這種不打招呼,私自扣劃賬戶存款的做法嚴(yán)重侵犯其財(cái)產(chǎn)權(quán)。銀行沒有理由收取“服務(wù)費(fèi)”。故請求法院依法判定工行北京分行返還小額賬戶管理費(fèi)9元并賠償損失9元,返還借記卡年費(fèi)10元,撤銷《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》的第十一條及附屬的牡丹靈通卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。

    經(jīng)法院審理查明,董某某于2005年2月21日,在工行北京分行所屬的海淀南路工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫了“開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請書”,該申請書中“中國工商銀行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”中寫明:“為保證合法、規(guī)范使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶,中國工商銀行(甲方)與開戶人(乙方)在平等自愿的基礎(chǔ)上,根據(jù)中國人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī),簽訂本協(xié)議并共同遵守。第一條,乙方自愿選擇在甲方開立人民幣銀行結(jié)算賬戶,或自愿將本人已經(jīng)開立的人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。甲方同意為乙方開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶,并為乙方提供個(gè)人銀行結(jié)算賬戶服務(wù)。第二條,乙方在甲方開立、使用和撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶服務(wù)》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。乙方使用在甲方開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),還應(yīng)遵守甲方的相關(guān)制度規(guī)定。第六條,乙方申請?jiān)诩追介_立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)填寫開戶申請書。符合甲方受理個(gè)人票據(jù)業(yè)務(wù)開辦條件的客戶,在申請辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)還需要預(yù)留簽章。甲方受理后,乙方應(yīng)確認(rèn)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請書中甲方填寫(打?。┑膬?nèi)容。第七條,乙方須按支付結(jié)算法律法規(guī)使用支付結(jié)算工具,并按甲方有關(guān)規(guī)定支付服務(wù)費(fèi)用。”董某某填寫了申請書并在乙方(開戶申請人)處簽名。

    同時(shí),董某某填寫了中國工商銀行北京市分行牡丹靈通卡申請表,該申請表上寫明請仔細(xì)閱讀申請表背面的《中國工商銀行北京市分行牡丹靈通卡使用規(guī)定》的所有條款。填表時(shí),申請人如在申請人簽字欄簽字,即表示申請人認(rèn)同并遵守有關(guān)規(guī)定。董某某填寫了該表并在“申請人簽名”一欄內(nèi)簽字。該申請表背面《中國工商銀行北京市分行牡丹靈通卡使用規(guī)定》第二條規(guī)定:“牡丹靈通卡是中國工商銀行發(fā)行的,在工商銀行和特約單位聯(lián)網(wǎng)終端上使用,實(shí)時(shí)扣賬的借記卡?!钡谒臈l規(guī)定:“申請牡丹靈通卡必須填寫申請表,確認(rèn)遵守《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》?!钡谑粭l規(guī)定:“牡丹靈通卡持卡人須按年繳納手續(xù)費(fèi),每卡10元。補(bǔ)辦新卡工本費(fèi)5元?!钡诙畻l規(guī)定:“本章程的修改或利率,收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等發(fā)生調(diào)整,一經(jīng)公布即為生效,不再另行通知?!钡诙粭l規(guī)定:“本章程由中國工商銀行負(fù)責(zé)制定和解釋,經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)施,修改時(shí)亦同?!碑?dāng)日董某某領(lǐng)取了牡丹靈通卡。

    2005年9月,中國工商銀行向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備了《關(guān)于報(bào)備<中國工商銀行人民幣個(gè)人小額活期存款賬戶歸并及收費(fèi)實(shí)施方案>的報(bào)告》的文件,該方案明確規(guī)定了收取小額帳戶管理費(fèi)以及扣劃方式。該方案同時(shí)抄送發(fā)展改革委,人民銀行。此后,中國工商銀行在其網(wǎng)站、《北京晚報(bào)》、《北京青年報(bào)》等媒體開始刊登公告,建議客戶及時(shí)歸并或注銷人民幣個(gè)人小額活期存款賬戶(包括儲(chǔ)蓄存折,借記卡),特別是日均余額不足300元的賬戶。2006年3月,中國工商銀行在其各個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼公告,進(jìn)一步敦促用戶清理其小額賬戶。在2006年9月21日、12月21日,2007年3月21日董某某的賬戶因日均余額不足300元工行北京分行分三次直接從其賬戶內(nèi)扣劃了小額賬戶管理費(fèi)9元,此外,工行北京分行亦曾從董某某賬戶中扣劃過其牡丹靈通卡年費(fèi)10元。

    一中院認(rèn)為,董某某認(rèn)為工行北京分行收取其牡丹靈通卡年費(fèi)的行為侵害其財(cái)產(chǎn)權(quán)的訴訟請求于法無據(jù)。董某某在辦理牡丹靈通卡時(shí),牡丹靈通卡章程中明確說明每卡每年收取10元的年費(fèi),董某某簽字確認(rèn)愿意遵守牡丹靈通卡章程,且該收取年費(fèi)的約定并不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。另外,無論是2001年版的牡丹靈通卡章程,還是2005年版的牡丹靈通卡章程,都有關(guān)于收取年費(fèi)的條款,且收取的數(shù)額相同,在收取年費(fèi)方面不存在差異。

    同時(shí),工行是依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的商業(yè)銀行,其生存和發(fā)展的直接動(dòng)因是通過自身的經(jīng)營活動(dòng)獲取利潤,《中華人民共和國商業(yè)銀行法》也規(guī)定了商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。工行在收取賬戶管理費(fèi)前,按照規(guī)定履行了相關(guān)的報(bào)批手續(xù),并在規(guī)定期限內(nèi)履行了公告義務(wù),董某某也認(rèn)可知道工行關(guān)于收取小額賬戶管理費(fèi)的公告,故工行北京分行收取賬戶管理費(fèi)的行為,并不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,也不違反工行北京分行與董某某之間的約定。

    另外,董某某請求撤銷牡丹靈通卡章程中的相關(guān)條款,其應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明這些條款屬于法律規(guī)定的可撤銷條款,而董某某提供的證據(jù)不足以證明這些條款為可撤銷條款,故法院對董某某提出要求撤銷相關(guān)條款的訴訟請求不予支持。

    最終一中院依法作出上述終審判決。

    





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